Faiz Hesaplama 2026: Mevduat ve Vadeli Hesap Getirisi (Stopajlı Araç)
Faiz hesaplama mevduatta tek bir mantığa dayanır: anaparanı yıllık faiz oranıyla çarpar, sonra paranın bankada kaldığı gün sayısını 365’e bölerek vadeye düşen kısmı bulursun. Formül şu: Brüt Faiz = Anapara × (Yıllık Oran ÷ 100) × (Gün ÷ 365). Ardından bu brüt getiriden stopaj düşülür; Haziran 2026 itibarıyla TL vadeli mevduatta stopaj oranı 6 aya kadar vadelerde %17,50, 6 ay–1 yıl arasında %15, 1 yıldan uzun vadelerde %10’dur. Aşağıdaki araca anaparanı, faiz oranını ve vadeyi yaz; brüt getiriyi, stopaj kesintisini, net getiriyi ve eline geçecek toplam tutarı saniyesinde gör.
Faiz Hesaplama Aracı (Mevduat / Vadeli)
Araç işin matematik tarafını çözüyor. Ama parayı yatırmadan önce bilmen gereken birkaç şey var: bankanın söylediği “yıllık %45 faiz” gerçekte cebine ne bırakıyor? Stopaj neden bazen %17,5, bazen %10 çıkıyor? 100.000 TL’yi 32 günlüğüne mi yoksa bir yıllığına mı bağlamak daha mantıklı? Aşağıda faizin nasıl hesaplandığını, basit ve bileşik faiz arasındaki farkı, mevduat stopajının vadeye göre nasıl değiştiğini ve sık yapılan hataları örneklerle anlattım.
Faiz hesaplama nasıl yapılır? Formül ve mantık
Mevduatta faiz hesaplama formülü tek satırdır: Brüt Faiz = Anapara × (Yıllık Faiz Oranı ÷ 100) × (Vade Gün Sayısı ÷ 365). Bankalar yıllık faiz oranını ilan eder, ama paran çoğu zaman bir yıldan kısa kalır. Bu yüzden yıllık oranı, paranın hesapta durduğu gün sayısına bölerek “günlük” karşılığa indirgersin. Türkiye’de mevduat faizi standart olarak gün/365 esasına göre işler; yani 365 günlük bir yılı baz alır.
Örnekle netleştirelim. 100.000 TL’yi yıllık %45 faizle 32 gün vadeli mevduata koydun. Brüt faiz şöyle çıkar: 100.000 × 0,45 × (32 ÷ 365) = 3.945,21 TL. Dikkat et, bu rakam brüttür; henüz vergi düşülmedi. Eline geçecek net tutar için bir adım daha var: stopaj.
Basit faiz mi, bileşik faiz mi? Aradaki fark paranı büyütür
İki tür faiz vardır ve karıştırılması pahalıya patlar. Basit faiz, yalnızca anapara üzerinden işler. Vade sonunda kazandığın faizi tekrar yatırmazsan her dönem aynı anapara üzerinden faiz alırsın. Türkiye’deki klasik vadeli mevduat hesabı, tek bir vade boyunca basit faiz mantığıyla çalışır. Yukarıdaki araç da bu nedenle basit faiz esasına göre hesaplar.
Bileşik faiz ise kazandığın faizi anaparaya ekler ve bir sonraki dönemde “faizin faizini” de kazanırsın. Asıl fark burada başlar. 100.000 TL’yi yıllık %45 ile bir yıl boyunca her ay vadesi dolduğunda faiziyle birlikte yeniden yatırırsan, yıl sonunda basit faize göre belirgin biçimde fazla para biriktirirsin. Mevduatta bileşik etki, vadeyi her ay yenileyip faizi anaparaya kattığında ortaya çıkar. Kısa vadeli hesabı sürekli “kapatıp faiziyle birlikte yeniden açmak”, bileşik faizin en pratik halidir.
- Basit faiz: Faiz sadece anaparadan hesaplanır. Tahmini kolaydır, kısa vadeli tek seferlik mevduat için geçerlidir.
- Bileşik faiz: Faiz, anapara + önceki faiz üzerinden hesaplanır. Vade uzadıkça ve yenileme sıklaştıkça fark büyür.
Mevduat faizi hesaplama: stopaj nasıl kesilir?
Mevduat faizi hesaplama yaparken en sık atlanan kalem stopajdır. Stopaj, banka faizi hesabına geçirmeden önce devlet adına kestiği gelir vergisi tevkifatıdır. Yani sen hiçbir beyanname vermezsin; banka brüt faizden keser, sana net olanı yatırır. Oran sabit değildir; vadenin uzunluğuna göre değişir. 9 Temmuz 2025’te yürürlüğe giren ve Haziran 2026 itibarıyla geçerli olan TL mevduat stopaj oranları şöyledir:
| Vade | Stopaj Oranı |
|---|---|
| Vadesiz ve ihbarlı hesaplar | %17,50 |
| 6 aya kadar (6 ay dahil) | %17,50 |
| 6 ay – 1 yıl (1 yıl dahil) | %15 |
| 1 yıldan uzun vadeli | %10 |
Tablodaki mantık nettir: vade ne kadar uzunsa stopaj o kadar düşer. Devlet, parayı uzun vadeli bağlamayı teşvik ettiği için 1 yıldan uzun mevduatta oran %10’a kadar iner. Döviz (yabancı para) mevduatında ve diğer enstrümanlarda oranlar farklıdır; yukarıdaki tablo yalnızca Türk Lirası vadeli mevduat içindir. Bir de not: bu oranlar zaman zaman Cumhurbaşkanı Kararı ile güncellenir, bu yüzden hesabını açmadan önce bankanın güncel oranını teyit et. Araçtaki stopaj alanını boş bırakırsan, vadene göre doğru oranı otomatik uygular.
Faiz getirisi hesaplama örneği: 100.000 TL ne kazandırır?
Somut bir senaryoyla baştan sona gidelim. 100.000 TL anaparayı yıllık %45 faizle 32 gün vadeli mevduata koyuyorsun. 32 gün 6 ayın altında olduğu için stopaj oranı %17,50 uygulanır:
- Brüt faiz getirisi: 100.000 × 0,45 × (32 ÷ 365) = 3.945,21 TL
- Stopaj kesintisi (%17,50): 3.945,21 × 0,175 = 690,41 TL
- Net faiz getirisi: 3.945,21 − 690,41 = 3.254,80 TL
- Vade sonu toplam tutar: 100.000 + 3.254,80 = 103.254,80 TL
Aynı parayı bu kez 1 yıldan uzun (örneğin 400 gün) vadeyle bağladığını düşün. Stopaj %10’a düştüğü için aynı brüt faizden devlete daha az kalır, sana daha çok. İşte vadeyi uzatmanın görünmeyen avantajı budur: hem genelde daha yüksek faiz oranı, hem de daha düşük stopaj. Aracın üstündeki alanlara kendi rakamlarını yazarak her iki senaryoyu yan yana karşılaştırabilirsin.
Vadeli hesap getirisi hesaplarken sık yapılan hatalar
Vadeli hesap getirisi hesaplama yaparken üç hata sürekli tekrarlanır. Birincisi, yıllık faiz oranını doğrudan kazanç sanmak. Banka “%45 faiz” diyorsa bu yıllık orandır; parayı 32 gün tutuyorsan kazancın yaklaşık 32/365’i kadardır, yani ilan edilen oranın çok altında bir tutar elinize geçer. İkincisi, stopajı unutmak. Brüt ve net arasındaki fark küçük tutarlarda göz ardı edilebilir gibi görünse de, yüksek anaparada binlerce liraya ulaşır. Üçüncüsü, vade gününü yanlış saymak. Bazı bankalar valör (paranın işleme girdiği tarih) ve vade kapanışı arasındaki günleri farklı sayabilir; vade sonunda ekstreni kontrol et.
Bir de enflasyon faktörü var. Faiz getirisi hesaplama yaparken nominal kazancına bakarsın, ama asıl önemli olan reel getiridir: faiz oranından enflasyonu çıkardığında elinde kalan gerçek alım gücü. Yıllık %45 faiz aldın ama enflasyon %40 ise, paranın gerçek değer artışı çok daha küçüktür. Mevduatı bir “para kazanma” aracından çok, paranı enflasyona karşı korumanın bir yolu olarak düşünmek daha gerçekçi olur.
Sık Sorulan Sorular (SSS)
Mevduat faizi nasıl hesaplanır?
Anaparayı yıllık faiz oranıyla çarpar, sonra vadenin gün sayısını 365’e bölerek dönemsel faizi bulursun: Brüt Faiz = Anapara × (Yıllık Oran ÷ 100) × (Gün ÷ 365). Bulduğun brüt tutardan vadeye göre stopaj (Haziran 2026’da 6 aya kadar %17,50) düşülünce net getiriye ulaşırsın.
Mevduat stopaj oranı 2026’da kaç?
Haziran 2026 itibarıyla TL vadeli mevduatta stopaj; 6 aya kadar vadelerde %17,50, 6 ay ile 1 yıl arasında %15, 1 yıldan uzun vadelerde %10’dur. Bu oranlar 9 Temmuz 2025’ten beri geçerlidir ve Cumhurbaşkanı Kararı ile değişebilir.
Basit faiz ile bileşik faiz arasındaki fark nedir?
Basit faiz yalnızca anapara üzerinden hesaplanır; vade boyunca kazanç aynı tutar üzerinden işler. Bileşik faizde ise kazanılan faiz anaparaya eklenir ve sonraki dönemde faizin faizi de kazanılır. Vade uzadıkça ve faiz yeniden yatırıldıkça bileşik faiz çok daha fazla getiri sağlar.
Faiz getirisinden vergi beyannamesi verir miyim?
Hayır. Mevduat faizinde vergi (stopaj) banka tarafından kaynağında kesilir ve faiz hesabınıza net olarak yatar. Bireysel mevduat sahibinin ayrıca beyanname verme yükümlülüğü yoktur; vergi süreci sizin adınıza banka tarafından tamamlanır.
Son güncelleme: 2026. Buradaki stopaj oranları ve hesaplama mantığı bilgilendirme amaçlıdır; yatırım kararından önce bankanızın güncel faiz ve stopaj oranlarını teyit edin.
