Kredi Hesaplama 2026: Aylık Taksit ve Toplam Maliyet Aracı
Kredi hesaplama, çektiğiniz tutarın aylık taksitini, toplam geri ödemesini ve ödeyeceğiniz toplam faizi krediyi onaylatmadan önce görmenin en pratik yoludur. Aşağıdaki araca kredi tutarını, aylık faiz oranını ve vadeyi (ay) girin; annüite (eşit taksit) formülüyle aylık taksitiniz saniyesinde çıksın. Bankaların “net taksit” rakamına KKDF ve BSMV vergileri eklendiğinde gerçek ödemenin yaklaşık %20 daha yüksek olabileceğini unutmayın.
Kredi Taksit Hesaplama Aracı
Not: Bu araç sade annüite (eşit taksit) hesabı yapar. KKDF (%15) ve BSMV (%5) vergileri ile tahsis/dosya ücreti dahil değildir; gerçek ödemeniz bankanın sunduğu net rakamdan yaklaşık %20 yüksek olabilir.
Kredi hesaplama nasıl yapılır?
Eşit taksitli (annüite) bir kredide her ay aynı tutarı ödersiniz. İlk aylarda taksitin büyük kısmı faize, son aylarda ise anaparaya gider. Aylık taksit şu formülle bulunur:
Aylık taksit = A × i × (1+i)n / ((1+i)n − 1)
- A = kredi tutarı (anapara)
- i = aylık faiz oranı (ondalık; örneğin %3,59 → 0,0359)
- n = vade (ay sayısı)
Toplam geri ödeme, aylık taksitin vade sayısıyla çarpımıdır. Toplam faiz ise toplam geri ödemeden anaparanın çıkarılmasıyla bulunur. Yukarıdaki araç bu üç sonucu da tek tıkla verir; siz yalnızca tutarı, aylık faizi ve ay sayısını girersiniz.
Örnek hesap: 100.000 TL, 24 ay, %3,59
Diyelim ki 100.000 TL ihtiyaç kredisi çekiyorsunuz, aylık faiz %3,59 ve vade 24 ay. Burada A = 100.000, i = 0,0359, n = 24. Formülü uyguladığınızda aylık taksit yaklaşık 6.430 TL, 24 ayda toplam geri ödeme yaklaşık 154.320 TL ve toplam faiz yaklaşık 54.320 TL çıkar. Bu rakamlar yalnızca sade faizi yansıtır; gerçekte KKDF, BSMV ve tahsis ücreti eklendiğinde toplam maliyet daha yüksektir. Aynı krediyi 36 aya yaydığınızda aylık taksit düşer ama toplam faiz belirgin biçimde artar. Aylık taksit hesaplama yaparken bu dengeyi mutlaka göz önünde bulundurun.
Kredi türleri ve faiz oranları (2026)
Türkiye’de bireysel krediler temelde üç başlıkta toplanır ve faiz oranları kredinin türüne göre değişir. 2026 yılı itibarıyla aylık faiz oranları bankadan bankaya ve müşterinin kredi notuna göre farklılaşır:
- İhtiyaç kredisi hesaplama: En yaygın bireysel kredidir. 2026 Nisan itibarıyla aylık faiz oranları genellikle %3,14 ile %4,50 bandında seyreder. Vadesi kısa (3-36 ay) olduğu için aylık taksiti yüksek olabilir.
- Konut kredisi hesaplama: Ev almak için kullanılır, vadesi uzundur (genellikle 120 aya kadar). KKDF ve BSMV’den muaf olduğu için aynı faizde ihtiyaç kredisine göre daha avantajlıdır.
- Taşıt kredisi: Sıfır veya ikinci el araç alımında kullanılır; aracın değerine ve yaşına göre vade ve oran değişir.
Oranlar tarihe duyarlıdır; bu yazıdaki bantlar 2026 yılı verilerine dayanır. Güncel faiz için her zaman bankanın resmi kredi hesaplama aracını ve sözleşme öncesi bilgilendirme formunu kontrol edin.
KKDF, BSMV ve diğer vergiler taksiti nasıl etkiler?
Bankanın size söylediği “net taksit” çoğu zaman vergisiz rakamdır. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde her faiz tutarının üzerine iki kalem eklenir:
- KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu): Net faiz üzerinden %15 oranında alınır. Konut kredisinde uygulanmaz.
- BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi): Net faiz üzerinden %5 oranında alınır.
Bu iki kalem birlikte, faiz tutarını yaklaşık %20 artırır. Yani bankanın net taksitini kabaca 1,20 ile çarparsanız vergili gerçek taksite yaklaşırsınız. Buna ek olarak çoğu banka, kredi tutarının yaklaşık %0,5’i kadar (örneğin 100.000 TL kredide ~500 TL) tahsis/dosya ücreti alır. Yukarıdaki araç bu vergileri içermez; bu yüzden sonucu “vergi öncesi sade taksit” olarak değerlendirin.
Yıllık maliyet oranı neden faizden önemli?
Bankalar yalnızca aylık faiz oranını öne çıkarsa da, asıl bakmanız gereken yıllık maliyet oranıdır. Bu oran; faizi, KKDF ve BSMV vergilerini ve tahsis ücretini bir araya getirip kredinin gerçek yıllık maliyetini gösterir. Mevzuat gereği tüm kredi kuruluşları, sözleşme öncesi bilgilendirme formunda bu oranı belirtmek zorundadır. İki bankanın aylık faizi aynı görünse bile, ücret yapıları farklıysa yıllık maliyet oranları ayrışır. Kredi karşılaştırırken aynı tutar ve vade için yıllık maliyet oranı en düşük teklifi seçmek, uzun vadede binlerce lira tasarruf ettirir.
Vade uzadıkça ne olur? Taksit mi, toplam maliyet mi?
Pek çok kişi sadece aylık taksite bakıp vadeyi uzatır; çünkü taksit küçülür ve bütçeyi rahatlatır. Ama madalyonun diğer yüzü var: vade uzadıkça toplam ödediğiniz faiz hızla artar. 100.000 TL’lik bir krediyi 12 ay yerine 36 aya yaydığınızda aylık ödeme yarıdan aza inebilir, fakat toplam faiz iki katından fazlaya çıkabilir. Doğru karar, bütçenizi zorlamayan en kısa vadeyi seçmektir. Aracı kullanarak aynı tutar için 12, 24 ve 36 ay senaryolarını tek tek deneyin; kredi taksit hesaplama sonuçlarını yan yana koyduğunuzda fark net görünür.
Erken kapama ve ara ödeme
Krediyi vadesinden önce kapatmak isterseniz, kalan anapara üzerinden işlem yaparsınız ve gelecekteki faizlerin önemli kısmından kurtulursunuz. Mevzuata göre kalan vadesi 24 ayı aşmayan kredilerde erken ödeme/kapama ücreti kalan anaparanın en fazla %1’i, 24 ayı aşanlarda ise en fazla %2’si kadardır. Elinize toplu para geçtiğinde ara ödeme yaparak anaparayı düşürmek, toplam faiz yükünü azaltmanın en etkili yollarından biridir. Erken kapamadan önce bankanızdan güncel kapama tutarını isteyin; bu tutar kalan anapara artı işlem ücretini içerir.
Kredi başvurusunda kredi notunun rolü
Bankanın size sunacağı faiz oranı büyük ölçüde kredi notunuza bağlıdır. Yüksek nota sahip müşterilere daha düşük faiz ve daha yüksek limit sunulur. Notunuzu yükseltmek için faturalarınızı ve kredi kartı ödemelerinizi zamanında yapın, kart limitinizin tamamını kullanmayın ve gereksiz çok sayıda başvurudan kaçının. Konut kredisi hesaplama yaparken bulduğunuz cazip oranın, yalnızca yüksek kredi notuna sahip başvuru sahipleri için geçerli olabileceğini aklınızda tutun.
Sabit faiz mi, değişken faiz mi?
İhtiyaç kredilerinin neredeyse tamamı sabit faizlidir: vade boyunca taksitiniz değişmez, bu yüzden bütçe planlaması kolaydır. Uzun vadeli konut kredilerinde ise bazı bankalar değişken faizli ürün de sunar; bu üründe taksit, belirli bir referans orana (örneğin bir gösterge faize) göre dönemsel olarak güncellenir. Faizlerin düşeceğini öngörüyorsanız değişken faiz cazip olabilir, ancak faiz artışı riskini de üstlenirsiniz. Geliri sabit olan ve sürpriz istemeyen kullanıcılar için sabit faizli kredi genellikle daha güvenlidir. Kredi taksit hesaplama yaparken hangi faiz tipini seçtiğinizi netleştirin; çünkü değişken faizde aracın verdiği sonuç yalnızca başlangıç dönemini yansıtır.
Kredi sigortası ve gizli maliyetler
Birçok başvuruda banka, krediye bağlı bir hayat sigortası veya ferdi kaza sigortası teklif eder. Bu sigortalar bazı durumlarda zorunlu tutulmasa da, taksite eklenerek toplam maliyeti yükseltir. Sigortayı kabul etmek tamamen sizin tercihinizdir; istemiyorsanız reddedebilir veya başka bir sigorta şirketinden daha uygun poliçe alabilirsiniz. Kredi sözleşmesini imzalamadan önce şu üç kalemi mutlaka sorun: tahsis/dosya ücreti, sigorta primi ve varsa hesap işletim ücreti. Bu üç kalem, aracın gösterdiği sade taksitin ötesinde gerçek ödemenizi artıran en yaygın gizli maliyetlerdir. Sözleşme öncesi bilgilendirme formundaki yıllık maliyet oranı, bu kalemlerin tamamını içerdiği için en güvenilir karşılaştırma ölçütüdür.
Adım adım kredi hesaplama
- İhtiyacınız olan tutarı net belirleyin; gereğinden fazla kredi çekmeyin.
- Bankanın açıkladığı aylık faiz oranını ve uygulanabilir vadeyi öğrenin.
- Yukarıdaki araca tutar, aylık faiz (%) ve vade (ay) girip taksiti hesaplayın.
- İhtiyaç/taşıt kredisiyse sonucu 1,20 ile çarparak vergili gerçek taksite yaklaşın.
- Tahsis ücreti ve varsa sigorta primini ekleyin, ardından yıllık maliyet oranına göre bankaları karşılaştırın.
Sık Sorulan Sorular
Kredi hesaplama aracı gerçek taksiti mi gösterir?
Bu araç sade annüite faiziyle taksiti gösterir. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde KKDF (%15) ve BSMV (%5) eklendiğinde gerçek taksit yaklaşık %20 daha yüksek olur. Net sonucu bankanın sözleşme öncesi bilgilendirme formundan doğrulayın.
Aylık faiz oranını nasıl gireceğim?
Bankanın açıkladığı aylık faizi yüzde olarak girin. Örneğin aylık %3,59 ise araca 3.59 yazın; aracı bunu otomatik olarak 0,0359 oranına çevirip hesaplar.
Vadeyi uzatmak mantıklı mı?
Vade uzadıkça aylık taksit düşer ama toplam faiz artar. Bütçenizi zorlamayan en kısa vadeyi seçmek toplam maliyeti en aza indirir. Aracı farklı vadelerle deneyerek karşılaştırın.
Konut kredisinde de KKDF ve BSMV var mı?
Hayır. Konut kredileri KKDF ve BSMV’den muaftır; bu yüzden aynı faiz oranında konut kredisi, ihtiyaç kredisine göre daha düşük toplam maliyet oluşturur.
Son güncelleme: 2026. Faiz oranları ve vergiler değişebilir; kesin rakam için bankanızın resmi kredi hesaplama aracını ve sözleşme öncesi bilgilendirme formunu esas alın.
İlgili İçerikler
- YKS Puan Hesaplama 2026: TYT-AYT Ham Puan Hesaplama Aracı
- Doğum Günü Hesaplama: Kaç Gün Kaldı, Hangi Gün Doğdun?
- ALES Puan Hesaplama 2026: Netini Gir, Tahmini Puanını Gör
- Ovülasyon Hesaplama: Yumurtlama ve Doğurgan Günler Aracı
- EBOB EKOK Hesaplama (Online Araç) ve Adım Adım Çözüm
- Yakıt Hesaplama: Yol Maliyetini Anında Çıkaran Araç (2026)
- Tüm ekonomi rehberleri
